环球速读：外贸信托：以“中台思维”推进行业数字化转型

2023年3月，银保监会正式发布《关于规范信托公司信托业务分类的通知》(以下通称“信托业务新分类”)，为信托行业的转型发展指明了方向，而打造具有数字化核心竞争力的信托新商业模式成为信托业转型创新、高质量发展的关键突破点。展望未来，信托数字化将成为发展资产管理信托、资产服务信托、公益慈善信托的重要支撑乃至核心驱动力。

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一、“信托业务新分类”指引信托业务数字化转型

当前，社会经济发展运行方式正发生深刻变革，数据成为核心生产要素，数字经济成为推动经济增长的新动能。2022年，人民银行印发《金融科技发展规划(2022—2025年)》，提出推动金融科技从“立柱架梁”全面迈入“积厚成势”新阶段的目标。银保监会出台了《关于银行业保险业数字化转型的指导意见》，这说明数字化融入金融服务全场景、业务运营全链条、经营管理全流程将是金融机构转型的未来图景。

在“信托业务新分类”指引下，信托业务应与其他金融业务数字化同频转型，金融科技将成为业务转型的重要支撑乃至核心驱动力。近年来，信托公司日益重视数字化转型，在数字化顶层设计、金融科技应用、数据治理等方面取得较大进展，为履行受托人职责、管理20多万亿元信托财产提供了科技支撑。“信托业务新分类”指引信托业务向标品资管、投资信托、财富信托、创新资产服务信托等方向加速转型，同时，信托业务转型对信托公司金融科技应用、客户服务、数字化展业平台等提出更高要求。一方面，资产管理与资产服务信托具有客户广泛、数据海量、交互高频、服务期长、服务多样等特点，线上化、自动化、数字化、智能化的科技系统是信托业务规模化发展必不可少的;另一方面，基于资产管理与财富管理价值链的视角，“信托业务新分类”的三类信托业务之间是有机结合、相互支撑的，信托公司要打破过往单一业务科技部署的方式，也要从价值链视角打通系统竖井与数据孤岛。

未来，信托业务转型的推进，要在科技系统、数据层面实现互为支撑、互联互通、同频同步。例如，在标品资管领域，可探索构建一体化投研系统，补齐投资研究、组合管理、产品分析等短板，进而发展高性能策略系统、高效率交易系统、高智能算法模型等;在家族信托领域，基于客户需求个性化、服务多样化、多业务协同等特点，可重点加强系统功能迭代和数据协同建设，实现智能化运营和外部渠道的高效对接;在家庭服务信托领域，可探索以信托账户为依托，借助移动互联网、大数据运营，不断优化用户体验、赋能财富顾问，实现数字化展业;在预付类资金服务信托、企业破产服务信托等创新服务信托领域，建立以客户为中心的账户体系，打通资金资产各环节，搭建智能化运营平台，建立开放型接口，灵活对接合作方各类应用场景，充分发挥信托制度优势，以服务于社会经济。

二、对标借鉴领先金融机构 ，  数字化转型的最佳实践

金融业是数字化建设起步较早的行业之一，对标借鉴领先金融机构的最佳实践对信托数字化转型具有重要的意义。近年来，各类金融机构均持续加强科技投入，基于自身禀赋探索特色化的数字化转型路径，构建数字化核心竞争力。梳理各类金融机构数字化转型的路径与领先实践，可大体归纳出以下三方面特征。

1.聚焦中台建设实现数据打通与能力复用

“中台”的概念在我国最早起源于互联网平台企业，随着平台经济的快速发展，中台的价值也得以极大体现。纵观发达金融市场的资管机构以及我国大中型商业银行、头部证券公司与基金公司等，其往往都将中台建设作为数字化转型的重要战略抓手，通过打造业务中台、数据中台、技术中台等，整合基础能力、沉淀数据资产、应用领先技术，在系统、服务等层面推进模块化、组件化，实现高可用、高复用，以支撑业务发展。

2.推动系统协同、数据驱动，实现业务全流程的科技赋能

领先的金融机构以企业级架构为核心，打通系统级、部门级壁垒，从机构整体的角度统筹资源、组织布局、推进数字化转型，其金融科技应用已覆盖营销获客、风控合规、运营管理等全流程，覆盖各类客群，并与数字化场景紧密相连。同时，领先金融机构将资产端投研平台和资金端投顾服务的一体化作为发展重点，在投资研究、风险管理、交易管理、组合配置、投后分析、投顾服务等环节全面应用大数据、人工智能、机器学习等技术，使其价值日益凸显。

3.持续打造安全可靠、富有弹性的技术设施

在政策指引与市场需求的双向作用下，金融机构数字化转型对系统安全、自主可控、敏捷开发、弹性扩展、稳定高可用等要求不断提升，分布式架构等成为各类金融机构IT基础架构转型的着力点。随着微服务架构、DevOps、大数据计算等技术的应用，我国众多金融机构纷纷进行技术设施“全面云化、容器化”，以“微服务”进行架构改造，推进核心系统下移，释放数据资产价值。

三、外贸信托以“中台思维”推进数字化转型

近年来，中国对外经济贸易信托有限公司(以下简称“外贸信托”)积极推进数字化转型。在“信托业务新分类”指引下，外贸信托将数字化转型的核心确定为：以“中台思维”打通数据和流程，通过主动建设并沉淀能力中心，进而以点带面建设数智化核心平台;连接客群、渠道、员工、信托产品与服务，形成数据和流程闭环以沉淀企业数字资产;打造可复用的数据、技术和业务能力体系，建设面向未来的科技组织和管理能力;以客户为中心持续提升信托服务体验。

外贸信托紧紧围绕C端(个人)、F端(金融机构)、G端(政府)、B端(企业)的客群与渠道，构建敏捷可靠、用户体验良好的面客端与渠道端App、平台、接口等，将客户服务、业务协同、跨条线合作打造为以客户为中心的整体服务。在面客端与渠道端以及展业系统群的背后，以“中台思维”搭建一个基于云原生技术底座的全生命周期智能项目管理平台——数智化核心平台，串联起信托服务的各个环节，将数据资产、基础能力等整合成灵活展业的模块，根据业务与场景的需求实现快速调用。数智化核心平台由能力中心(业务中台)、数据中台、技术中台共同支撑，同时以组织中台保障数字化高效落地。

以“中台思维”推进信托数字化转型的核心是在“信托业务新分类”指引下明确信托企业级架构，持续构建“信托数字化”中台。

1.业务中台：打通条线壁垒，支撑业务创新需求

业务中台既是对“资产生态—产品组合—运营管理—资金生态”资管业务链上各业务部门专业能力的模块化抽象，也是对职能管理部门专业服务与管理功能的模块化抽象。业务中台可能涵盖合规管理、合同合约、大类风险管理与服务、资金端运营、资产端运营、产品(内外部)、客户管理、投研数据管理、策略模型管理、集中账户体系等，在科技结构层面体现为一系列的能力中心——客户中心、产品中心、账户中心、支付中心、合同中心、信披中心、公共服务中心等，不同业务展业时可以灵活调用不同模块。业务中台是信托数字化转型的核心，能够实现以下目标：业务能力沉淀，并在公司层面复用;功能组件化，快速、敏捷支持转型创新;将合同、交易、模型形成结构化要素，快速支持新流程、新策略。例如，2022年，外贸信托构建了以云原生新一代技术中台为依托的“数智合同中心”，实现了合同全生命周期的数字化、智能化管理，形成对万亿元信托管理的数智化支撑，为业务高质量转型发展进行科技赋能。

2.技术中台：为持续敏捷交付提供坚实底座

技术中台是多种关键性技术共同构成的应用系统支撑平台，是中台建设的基础，需从顶层战略、全局视角、架构管控等方面进行整体布局。2022年，外贸信托上线了新一代技术平台，以产品化的方式为业务实现进行技术赋能。通过新技术平台的建设，推动云原生、微服务、容器管理、DevOps等核心技术的整体落地，初步实现公司基础设施、技术架构和研发交付体系的升级，进而构建起统一的应用标准、技术服务、开发工艺和运维管控体系，形成业务敏捷化、技术标准化、运维智能化的增长闭环。新建应用系统依托新的技术底座，自建成初始即具备服务共享、服务自治、弹性扩缩、快速迭代等技术能力，使得新建设的业务中台和数据中台具备较高的技术起点，从而能够更好地支撑多样的、复杂的、创新的业务场景，为公司数字化战略顺利推进打下坚实的基础。

3.数据中台：成为数据驱动、业务联动的企业级数据能力中枢

数据中台是在数字化转型过程中，基于内部数据沉淀和外部数据连通，通过构建数据技术、数据治理、数据运营等体系打造的数据赋能平台。数据中台集BI/报表、指标中心、模型管理、数据实验、运维监控、数据交换、实时计算等于一体，是各类数据服务组件的集合，可有效发挥数据资产价值。内部数据通过数据中台进行打通融合，作用于获客与业务端并可不断循环迭代;对外通过公共平台、征信、数据合作、隐私计算等进行合规的数据获取与开放共享。例如，外贸信托通过“湖仓一体”的数据管理分析服务理念，基于主流的Apache  Flink实时技术，构建大数据实时计算数据服务平台。

该平台实现元数据抽象构建一致性的数据访问，支持海量数据的存储管理和实时分析处理，具备实时计算开发管理和数据API服务管理功能，与已有大数据平台组件兼容，实现公司基础数据平台的架构升级。

4.组织中台：完善科技治理架构，提升数字化转型落地效率

科技治理架构是企业科技资源的组织结构，影响着企业运作效率、交付质量、运营成本和人才发展等。信托公司在数字化转型中应构建企业级的科技治理体系，由公司董事会把控数字化战略方向，由经营层授权的数字化委员会、转型办公室等负责统筹数字化执行;在公司层面构建数字化转型指标，促进业务与科技的融合和一体化转型。围绕构建数据中台，应建立专项数据治理组织体系，搭建数据架构、制定数据标准、推进系统改造、开展数据清洗，最终形成数据资产。为推进技术中台建设，需实现自主可控、构建敏捷机制，并基于DevOps等逐步实现开发运维一体化。在数字化转型中，需着力构建业务经理、产品经理、IT经理的联动体系，打造一个业务、技术、管理复合型的人才梯队，保障数字化战略高效落地。

外贸信托逐步建设了“数字化委员会+一中心三部”的前瞻性金融科技体系。数字化委员会定位于金融科技管理决策;金融科技中心是公司科技统筹、数字化建设及科技风险管理与信息安全的主责部门，下设科技管理部、科技开发部与科技运维部。同时，外贸信托在证券信托、消费金融、财富管理等领域设立科技产品部/IT岗，聚焦产品创新与敏捷支持。通过不断构建纵深的网络安全、数据安全防御体系，外贸信托将数字化转型与金融科技相关风险纳入全面风险管理体系，注重数字化业务的合规管理。

四、数字经济时代 ， 信托数字化转型展望

展望未来，金融科技与数字化转型将成为信托业创新转型的重要驱动力以及高质量发展的关键增长点。以“中台思维”推进信托数字化转型，有望取得以下成效。

1.形成敏捷迭代、体系协同的信托服务平台

中台建设可逐步实现管理的线上化、数字化、智能化。信托公司的流程优化将是一个持续迭代的过程，可沉淀展业能力、各类数据、管理服务能力，以支撑快速响应、高效协同，从而形成体系化的展业平台。

2.提供精准有效、普惠为民的数字信托产品

中台建设可以实现信托三大类业务的转型发展，以及金融科技和服务场景的深度融合，拓展信托服务触达半径、创新业务模式、提升客户体验，助力信托公司推出高质量、全周期的特色化信托产品与服务。

3.构建合作共赢、互联互通的信托科技生态

中台建设不仅可以推动信托公司对内聚合产品与服务，还可以使其对外连接合作机构与客户，与政府部门、其他金融机构、金融科技公司等在数据、服务、技术研发方面实现更广泛的深度合作。

随着人工智能、大数据、区块链、云计算等技术在金融科技领域的快速发展，信托数字化转型将持续加速，并进一步向智能化、敏捷化和生态化方向发展。在“信托业务新分类”的指引下，外贸信托将持续迭代、夯实数字化战略，聚焦自身业务及资源禀赋，探索融合金融科技的创新商业模式，以“中台思维”构建围绕业务全价值链的科技赋能平台，致力于实现业务发展与金融科技双向驱动的目标，努力为客户提供高质量的信托服务。

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原文转自：咸宁新闻网

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